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從小我就有個奇怪的念頭，有甚麼辦法可以用一元買兩元的東西呢？當然，不用你說我都知道買半價的特價品便是，除此，世間上所有的東西都是等價交換，無論股票或黃金，我有多少錢就買多少等值的貨。直至接觸到地產界，我的「一變二夢想」終於成真！
簡單說，我可以利用槓杆、貸款，讓我手上的一元，投資在價值兩倍的物業上；或者說我可以將手上的一元，用五角買物業，然後向銀行貸款，將出租物業得來的資金作為供款，而手中剩餘的五角就做其他投資賺取回報。正因為這個槓杆的好處，我到今天仍然以投資物業為主。
但來到香港之後，發覺並不是人人都可以擁有這個夢想。以我一個香港朋友為例，他月薪六萬元，都算是高薪一族，但一直未能在香港置業。他說一個所謂上車盤，需要六百萬元，就算他有一百八十萬元首期，月供都要二萬多元，況且都不一定能夠通過銀行的壓力測試。這個一點都不出奇，因為香港銀行的TDSR總償債率是百分之五十，月薪六萬元就只有三萬元的信貸額，若然你同時有一部車正在做貸款，又或曾經欠下卡數，隨時都過不了壓力測試。但如果在新加坡，我的朋友早已經是一個豪宅的業主了。
聽過一個頗絕望的調查，一個普通香港市民如果要上車，需要廿一年不吃不喝，才能儲夠首期買樓。要命還是要樓？可能好多香港人都會選擇後者。可是，這些情況在新加坡以至亞洲都甚少見，如果純粹以當地人置業情況來比較，有欠公平，我或者以海外買家來說明一下：香港人如果想在日本置業，一般可以向銀行借到樓價六成的貸款，利息約百分之二點八，一個二百萬元的單位，十五年期，月供大約是八千二百元左右。又如果在吉隆坡置業，利息雖然比日本和香港高，約百分之四點三，但吉隆坡的TDSR總償債率比香港為高，約百分之六十到六十五，加上壓力測試亦不及香港嚴謹，許多海外買家就算在本國持有物業，都不太難獲得按揭；還有一點吉隆坡較香港優勝，就是銀行的貸款不用等到發展商交樓才批出，你可以提早拿到貸款作其他投資用途。
事實上，如果大家想在海外置業，就算你資金雄厚，都應該申請按揭貸款，為甚麼呢？試想，一間銀行，冒風險接受一個海外買家，批出大額貸款，這表示該發展商是相當穩健，才能獲得銀行的信任借錢給你，而你，亦大可放心隔山買牛！
 
 
海外樓投資市場愈來愈大，吸引大批港人參與，每逢有銷售會或相關講座，例必座無虛席。